Cuatro formas en que los directores financieros pueden impulsar la innovación inteligente

Implementar un sistema de contabilidad financiera centralizado y basado en capacidades de gestión de datos integradas

Hoy en día, los bancos deben hacer más con menos, al tiempo que cumplen con un número cada vez mayor de regulaciones y obligaciones de cumplimiento normativo. Para lograrlo, necesitan buscar formas de sacar el máximo partido de sus datos para identificar y resolver problemas empresariales más rápido y obtener ventaja comercial.

Esto es más fácilde decir que realizar si dichos datos residen en varios repositorios, como libros mayores, almacenes de datos, data marts y hojas de cálculo de Excel.

Realizar un seguimiento de almacenes de datos dispares proyecto por proyecto y conciliar datos entre sistemas resulta doloroso, laborioso y costoso. Puede incluso impedir a los bancos satisfacer las demandas de los reguladores externos para evitar el incumplimiento normativo y las multas. Con varios repositorios de datos, los bancos no tienen una vista compartida y coherente de su plan de cuentas financieras, centros de costos, definiciones de productos, entidades jurídicas y otros elementos clave de las unidades de negocio y sistemas.

Las plataformas de análisis y generación de informes de datos basadas en la nube proporcionan un modelo de datos común a toda la institución financiera, abarcando los riesgos, las finanzas, la tesorería y el servicio al cliente. Los directores financieros y sus equipos pueden así eliminar procesos laboriosos, como la introducción manual de datos, la recopilación y la conciliación. Asimismo, proporcionan KPI claves a los directores financieros que pueden presentar a los altos directivos en un formato coherente, con la garantía que ofrece disponer de un origen de datos de los informes unificado. También ayudan al equipo de finanzas a seguir el flujo de datos de la fuente al destino final, con una pista de auditoría completa de todas las formas en que estos se han transformado y los ajustes realizados en su recorrido por la cadena de procesamiento.

Caso de éxito: Banco Agrario

Banco Agrario unificó los datos y las operaciones de sus 799 oficinas con una migración a la nube. Antes de comenzar
su trayectoria de modernización financiera, el banco colombiano tenía múltiples repositorios y herramientas para cada tarea, y ningún modelo ni sistema de datos común que unificara sus aplicaciones. Necesitaban  una solución que les permitiera gobernar y controlar todo el proceso presupuestario, incluida la ejecución del presupuesto, los pagos, la tesorería y la contabilidad. Con Oracle Fusion Cloud ERP, Banco Agrario logró todo eso. Además, consiguió entregar de manera eficiente documentos y datos al sector financiero colombiano y satisfacer los requisitos normativos de presentación de informes.

Utilizar análisis multidimensionales para gestionar la rentabilidad

Los bancos competitivos buscan innovar y crecer. Para ello, necesitan comprender qué clientes y productos son más rentables para su negocio. Los directores financieros y sus equipos tienen la tarea de evaluar el costo de servir a sus clientes e identificar las oportunidades de inversión y los productos en los que deben dejar de invertir. En una encuesta llevada a cabo por Ventana Research entre los equipos de finanzas, el 29% de
los participantes afirma que utiliza análisis avanzados en la gestión de
la rentabilidad de los productos, y el 26% también realiza análisis sobre
la rentabilidad del cliente. Sin un sistema que proporcione análisis de rentabilidad multidimensionales, los equipos financieros podrían pasar por alto información valiosa que les ayudaría a fidelizar a los clientes actuales y a atraer a otros nuevos.

La rentabilidad contable y de los clientes en la nube permite a las instituciones
de servicios financieros calcular la rentabilidad ajustada al riesgo por productos, canales, segmentos y clientes específicos. Los bancos pueden gestionar mejor la rentabilidad y determinar qué servicios de sus clientes deben actualizar en función de la relación con ellos y ajustar los precios según sea necesario. Gracias a la capacidad de utilizar de forma eficiente los datos de Funds Transfer Pricing (FTP) y obtener información altamente detallada sobre márgenes de interés netos, los bancos pueden competir por los clientes más rentables. Con una visión completa de los factores que impulsan la rentabilidad y del rendimiento ajustado en función del riesgo (RAPM), los equipos de finanzas y planificación pueden impulsar la innovación y el crecimiento inteligente.

Caso de éxito: Akbank

Cuando Akbank, un banco turco privado con más de 771 sucursales, necesitaba ayuda para medir la rentabilidad, decidió agregar Oracle Financial Services Profitability Management a sus soluciones Oracle Financial Services Risk and Finance existentes. Como resultado, el banco redujo el tiempo que tardaba en crear informes de rentabilidad  de ocho a cuatro horas. Además, ahora puede modelar escenarios de préstamo y puede usar información en tiempo real para tomar decisiones de determinación de precios en el día a día, cultivar las relaciones con los clientes y aumentar la retención.

Conectar la planificación y previsión financieras

Las necesidades de los bancos de cara al futuro son muy específicas. Deben tomar en cuenta las condiciones económicas y crear planes que no solo prevean el rendimiento venidero, sino también los riesgos que asumen de cara al futuro. Más importante aún: requieren herramientas que pronostiquen con precisión el margen de interés neto. Todo esto hace que sea fundamental conectar la planificación entre líneas de negocio. La ejecución de escenarios, previsiones y presupuestos en varios repositorios dificulta la identificación y la respuesta rápida a las oportunidades de crecimiento. Realizar informes también puede resultar abrumador y conllevar imprecisiones si los departamentos trabajan de forma manual en hojas de cálculo independientes. Con tecnologías en la nube como la inteligencia artificial y el machine learning, la planificación financiera, la presupuestación y los procesos de cierre pueden automatizarse, lo que permite a los departamentos centrarse en sus áreas de experiencia y en las iniciativas de crecimiento.

En una nota de investigación de 2020, Gartner explica cómo la planificación y el análisis financieros tradicionalmente gestionados por los departamentos de finanzas de las empresas están evolucionando hacia una planificación y análisis extendidos (xP&A). La xP&A o planificación empresarial conectada, como la denomina Oracle, rompe los silos organizativos y conecta la planificación financiera, operativa y de línea de negocio. Esto ayuda a las instituciones del sector de servicios financieros, como los bancos, a mejorar la precisión de la planificación y a alinear sus objetivos en toda la organización, en un entorno de mercado en constante cambio. Las soluciones de gestión del rendimiento empresarial en la nube ofrecen a los bancos una visión completa de sus planes, previsiones, personal, gastos de capital, proyectos y balances de situación, para que puedan avanzar rápidamente y con confianza.

Caso de éxito: M&G

El equipo de finanzas de M&G buscaba una manera de automatizar sus procesos y, al mismo tiempo, implementar un ecosistema financiero ágil para lograr objetivos ambiciosos e impulsar el crecimiento. Oracle proporcionó una completa infraestructura en la nube para respaldar los planes a futuro de la compañía de inversión. Oracle Cloud EPM brinda prestaciones de planificación de escenarios e información sobre datos enriquecidos que ayudan a salvaguardar la competitividad de la compañía. Con Oracle Cloud EPM, M&G puede hacer frente a la volatilidad del mercado, planificar distintos escenarios en un panorama de incertidumbre y simplificar procesos que antes resultaban complejos.

Gestionar los riesgos para evitar pérdidas de beneficios y cumplir con normativas en constante cambio

Dada la increíble presión que pesa sobre los bancos en un entorno normativo complejo y costoso, es fundamental alinear los equipos de finanzas, TI, operaciones y auditoría con respecto a los riesgos empresariales más importantes. La gestión de riesgos y la creación de informes reglamentarios tradicionales y centrados en tareas suponen una gran carga para los equipos de finanzas. A la vez que llevan a cabo otros proyectos, estos deben trabajar largas horas para cumplir los plazos de generación de informes de fin de mes, trimestre y año. Para ello, necesitan evaluar nuevos riesgos y garantizar el respeto de las regulaciones, como los principios para una eficaz agregación de datos sobre riesgos y presentación de informes de riesgos (BCBS 239) del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Con la rápida expansión del trabajo a distancia, se han amplificado la complejidad y las vulnerabilidades existentes, además de aparecer nuevos riesgos.

Al proporcionar capacidad para gestionar varios tipos de riesgos al tiempo que la organización se prepara para nuevas regulaciones y cumple con las actuales, la gestión de riesgos basada en la nube está cobrando aún más valor para las instituciones financieras. De hecho, su papel en la creación de experiencias del cliente satisfactorias podría convertir estas soluciones en un factor clave para la innovación bancaria. El informe de investigación elaborado por McKinsey en 2021 revela que las empresas participantes que incluyen mejores prácticas de gestión de riesgos al comienzo de su transformación digital pueden reducir sus costos de reparación de riesgos en un 10%, mientras que aquellas que ya las han integrado a sus modelos de negocio digital preferidos pueden reducirlos en un 50%.

La gestión de riesgos seguirá siendo un factor diferenciador entre bancos y contribuirá a obtener ventaja competitiva. Mediante el uso de una solución integrada de gestión del riesgo de crédito en la nube, como Oracle Financial Services Finance and Risk, los bancos pueden unificar el riesgo, el cumplimiento normativo y las finanzas, lo que
les permite gestionar su balance de situación tomando en cuenta las restricciones normativas, automatizar las tareas de riesgos rutinarias y acceder a análisis avanzados para tomar decisiones más inteligentes. También pueden reducir los gastos de auditoría, mejorar los controles financieros y evitar fugas de efectivo.

Caso de éxito: Seabank

Uno de los principales bancos del sector privado de Vietnam, SeaBank, buscaba optimizar sus tareas relacionadas con el riesgo, gestionar la complejidad de sus finanzas y encontrar formas de aumentar la rentabilidad. Todo ello, en una única infraestructura. El banco descubrió la suite Oracle Financial Services Finance and Risk, que le ayudó a obtener una visión de 360 grados de sus riesgos y finanzas. Las transacciones y los informes de SeaBank son ahora más transparentes. Asimismo, la organización proporciona experiencias del cliente mejoradas y su eficiencia operativa es mayor. Al optar por una base de datos común con una solución de transformación financiera integrada, el banco pudo reducir los gastos generales innecesarios asociados al mantenimiento de sistemas separados para la gestión de activos y pasivos, la gestión de riesgos de liquidez y la norma bancaria IFRS 9.

Impulsa tu negocio con confianza

Ha llegado el momento de adoptar un enfoque centrado en lo digital. Implementando las herramientas adecuadas, los equipos financieros pueden liderar iniciativas de transformación con una transparencia, eficiencia y cumplimiento normativo plenos para ofrecer con confianza valor estratégico a sus bancos y unificar sus procesos financieros. Si bien resolver problemas menores en los sistemas actuales podría parecer lo ideal para proyectos a corto plazo, invertir en una modernización financiera más amplia puede generar ganancias rápidas y retornos de inversión a largo plazo.

Oracle y 2LA pueden ayudarte: la solución de modernización financiera para la banca es una única plataforma global integrada de gestión financiera, planificación y presupuestación, gestión de riesgos financieros, tesorería y gestión del rendimiento. La solución incluye las aplicaciones Oracle Cloud ERP y Oracle Cloud EPM, Oracle Cloud Infrastructure (OCI) y Oracle Financial Services Finance and Risk.

La modernización de las operaciones financieras habilita a los bancos a ver lo que es posible cuando no pueden permitirse perder tiempo optimizando modelos y sistemas obsoletos.

En un reciente estudio de investigación global llevado a cabo por Accenture, el 79% de los directores financieros declaró que los efectos de la COVID-19 los han obligado a acelerar su transformación de varias formas, entre ellas las siguientes: